老年人权益保护典型案例13：投保老年人健康保险已履行告知义务应依法获赔

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老年人权益保护典型案例13：投保老年人健康保险已履行告知义务应依法获赔

【基本案情】　2020年9月，李某与某保险公司签订《支付宝老年防癌险电子保险单》，投保老年防癌险。保险单健康告知部分需要告知的疾病、体征或症状不包括慢性支气管炎。半年后李某经诊断为气管肿瘤癌变，向该保险公司提出索赔申请。该保险公司以李某患慢性支气管炎投保时未告知而严重影响其承保决定为由拒赔。李某起诉请求判令该公司履行保险合同，赔付医疗费用。

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【裁判结果】审理法院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，保险公司在保险单需要告知的部分并未询问被保险人是否患有慢性支气管炎。李某在投保时已合理履行如实告知义务，保险公司无权解除该保险合同。李某被诊断为肿瘤癌变，依据癌症医疗保险条款，判决某保险公司继续履行保险合同，支付李某医疗费16万余元。

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【典型意义】健康保险是老年人安度晚年的重要保障。目前，针对老年人的保险投保门槛较低，而老年人因为年龄等原因，可能存在一些基础病情况，存在纠纷隐患。本案判决明确投保老年人健康保险时，已根据保险公司询问事项履行如实告知义务。在保险公司询问之外的事项，不属于告知范围。判决有力维护了患重大疾病老年人的合法权益，保障老有所安，同时，也提示保险公司开展此项业务的相关风险，具有一定的典型意义。

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【版主简评】
各位网友，大家好！
本案的判决结果，清晰地传递了一个重要的法律原则：投保人的“如实告知义务”并非无限责任，而是以保险公司的明确询问为限。
对于老年朋友而言，购买健康险是为晚年生活寻求一份安心。本案中，法院明确支持了已根据询问履行告知义务的投保人，有力地驳斥了保险公司“宽进严赔”的不当做法，守护了公平正义。这也提醒我们，在投保时务必仔细阅读健康告知条款，对于未询问的情况，无需过度担忧。
同时，本案也警示保险机构，应不断完善保险产品设计，使健康询问更加科学、精准，从源头上减少纠纷，切实履行社会责任。
愿每一位老人都能在法律的守护下，安享幸福晚年。
——版主 法治微光

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【版主简介】
刘正平律师，金风华律师事务所执业律师。
原法学教师，现专注于劳动者维权、消费者权益保护、婚姻家事与民生法律事务。
注：本版内容为公益普法交流，不构成法律建议。个案咨询请通过正规渠道。