金融“组合拳”赋能科创“加速度”——江苏银行科技金融的创新探索

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金融“组合拳”赋能科创“加速度”——江苏银行科技金融的创新探索

转自：中国金融杂志
作者｜《中国金融》记者 贾瑛瑛
中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为新时代新征程的金融工作指明了方向。会议将科技金融作为第一篇大文章置于首位，旨在引导更多金融资源向科技创新、先进制造等领域聚集，实现高水平科技自力自强，推动经济高质量发展。
近年来，我国银行业金融机构在政策推动下不断深化对科技金融的认识，积极开展科技企业金融服务模式探索，已经取得一定的成效。记者近期参加中国银行业协会“稳增长 保民生 银行业支持经济高质量发展”主题成果调研活动，在江苏无锡实地采访时了解到，江苏银行深入把握科技创新规律特征，以“科技+人才”作为主要着力点，通过专业经营、模式创新、科技赋能，打出金融服务“组合拳”，助力科技企业做大做强，走出了一条独具特色的科技金融创新发展之路。
立足区域优势，构建专业化经营体系
江苏银行是全国系统重要性银行和江苏省最大的法人银行，经营范围与我国现有科技创新资源的分布非常契合，在发展科技金融方面有着独特的区位优势。以无锡为例，作为我国乡镇企业的发祥地，无锡拥有优良的工业基础和商业环境，高端装备、新材料、新能源等集群规模位居全国前列，多年来致力于打造具有国际影响力的产业科技创新高地。“无锡的空气中都弥漫着创新的气息”，江苏银行行长助理、无锡分行行长王卫兵说，“这为银行深耕科创领域、服务科技企业提供了广阔的市场空间。”
据了解，江苏银行针对科技企业高技术、高风险、轻资产的特征，以及融资需求短、频、急等特点，在总行层面出台科技金融专业化经营等多项制度文件，坚持单列经营计划、单列信贷规模、单列考核维度、单列信贷资源的原则，构建“总行有部门、分行有中心、支行有团队”的三级服务网络，聚焦科技园区、孵化器等创新资源聚集区设立了二十余家科技专营机构。2010年12月，江苏银行系统内的首家科技支行在无锡成立，13年来坚持以金融创新纾解科创融资难题，积极营造金融支持科技自立自强的良好生态，为本地科技、人才企业提供专业高效的金融服务。
“我们刚入驻园区，江苏银行的人员就来对接，在工商登记注册等方面给予很多帮助，公司的营业执照都是和银行的客户经理一起拿的。”江苏赛索飞生物科技有限公司（以下简称赛索飞）总经理郑炜告诉记者，该公司成立于2020年3月，位于无锡新区生命科技产业园内，专注于合成生物学领域先进技术的开发与应用，以自动化技术与人工智能为切入点突破行业的瓶颈，自主搭建基因合成平台、修饰引物合唱平台、RNA合成平台和无细胞表达平台，为全球生物医药行会、体外诊断行业、科研机构等提供研发服务和解决方案。
江苏银行无锡分行副行长徐长军介绍，科技支行一方面加强与市区科技、发改、经信等政府部门联系沟通，及时把握本地产业政策动态；另一方面，不断深化与园区、街道、创投机构等合作，及时了解本地科技企业发展情况和融资需求。以赛索飞为例，科技支行通过园区第一时间掌握相关信息，协助企业办理工商注册登记，提供账户开立便捷通道等综合服务，于2022年提供了200万元授信支持。今年，在人民银行江苏省分行“苏创融”政银产品支持工具的推动下，江苏银行无锡分行对赛索飞的授信额度提增至700万元，助力企业加速成长。
聚焦人才金融，破解科技企业融资难题
人才是科技创新的核心要素和根基所在，创新驱动的实质就是人才驱动。“2014年，江苏省委组织部推出支持人才创新创业的‘人才贷’，江苏银行迅速行动、率先推广，成为全国最早开展人才金融服务的银行。”江苏银行小企业金融部总经理施骋介绍说，截至2023年9月，江苏银行已服务人才客户5769位，金额累计达到389亿元，实现人才金融全辖覆盖，人才客户中近五成是省级及以上人才，“人才贷”总量占全省比重超过70%。
无锡日联科技股份有限公司（以下简称日联科技）成立于2009年，主要生产工业X射线检测装备和X光光源等核心零部件，服务高科技工业制造领域的产品检测。日联科技法人代表刘骏为国家级重点人才，在他的带领下，经过多年研究，公司在核心部件X射线源领域实现了重大突破，研制出国内首款封闭式热阴极微焦点X射线源，并成功实现产业化应用。

“长达数十年的研发投入对民营企业来说，资金压力是巨大的，在关键时刻我们得到了江苏银行的支持。”日联科技总裁叶俊超回忆起当时的情况仍颇有感触。2017年，该公司亟须资金扩大生产，现金流偏紧，江苏银行无锡分行迅速为企业量身定制1000万元“人才贷”授信支持，及时缓解了企业的资金压力。
2023年，江苏省“人才贷”全面升级，额度提增、期限延长，江苏银行无锡分行进一步运用新“人才贷”产品，加大对日联科技的授信支持，扩大授信额度至5000万元。目前，日联科技已在科创板上市，成长为X射线智能检测行业的标杆企业，是国家级专精特新“小巨人”，为产业链强链补链延链贡献重要力量。

施骋介绍，江苏银行近年来持续加大对科创人才的靶向化金融供给。紧跟政府扶持政策，围绕各类对接服务活动、创新创业大赛平台，挖掘有市场潜力、成长前景好的科创人才加大支持力度。该行对人才的服务范围也不断延伸，从满足人才融资需求，扩展到为人才个人和企业、居家到创新提供全面服务。同时，该行从各类人才计划向两头拓展，向上延伸到海归人才、卡脖子关键技术等重点人才，向下延伸到乡土人才等。
此外，针对人才与政策信息不对称、对金融服务不了解、与地方产业特征不匹配等痛点问题，江苏银行积极搭建科技金融数字化服务平台——“人才服务百宝箱”，实现人才政策和服务的一键通配、一端通查和一网通办。“人才服务百宝箱”充分运用人工智能、机器学习等数字化技术手段，实现智识人才、智配政策、智荐方案，打造科创人才智慧生态，目前已触达人次近13万，引流1.1万人办理人才相关产品。                       
创新业务模式，提供多元化接力式服务
今年6月，国务院常务会议审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》。会议提出，要引导金融机构根据不同发展阶段的科技型企业的不同需求，进一步优化产品、市场和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。要把支持初创期科技型企业作为重中之重，加快形成以股权投资为主、“股贷债保”联动的金融服务支撑体系。
在调研中记者了解到，江苏银行聚合各方资源，积极开展银投合作，创新“股权+债权”的投贷联动业务模式。围绕“先投后贷、先贷后投”，该行与苏州元禾、无锡创业投资等优质外部投资机构开展合作，形成投贷联动客户蓄水池、目标池及需求池的客户名录，为处在生命成长期的科技型企业提供综合金融服务方案。
无锡源工三仟科技有限公司成立于2022年底，是一家专注于x-Ray无损检测技术和计算机视觉技术的交叉研究应用的企业，在高性能智能检测算法、CT三维重建算法及X-Ray工业软件研发领域处于国际领先水平。今年8月，江苏银行无锡分行通过“创业江苏”科技创业大赛对接该企业，了解到其凭借先进的创新技术、较好的发展前景，前期已经获得无锡创新创业天使引导基金等多项投资。根据企业技术领域、发展阶段及外部投资情况，江苏银行无锡分行运用投贷联动创新产品“天使贷”为其授信100万元。
“天使贷”是江苏银行无锡分行在“投融贷”“滨科贷”等投贷联动产品基础上创新的产品。该行联动知名创投、区（县）级以上政府参股投资机构等，通过创投机构投、金融机构贷的模式，帮助企业同时获得“直接融资+间接融资”的金融服务。截至今年9月末，“天使贷”已为本地12家企业提供授信4450万元。
据介绍，近年来，江苏银行针对科创企业股权、债权的融资需求，不断完善综合化金融服务。例如，该行加快资产证券化业务创新，推出全国首单高成长资产支持商业票据（ABCP）、全国首单科创ABCP等投行产品；成立国内首个投贷联动合作联盟，联合外部创投和内部理财子公司，推出“贷款+外部直投”“信贷+选择权”的综合化服务方案。此外，围绕科创企业日常管理、生产经营需要，江苏银行依托自主打造的“苏银金管家”、企业手机银行等服务平台，为科创企业提供财资、薪税、订单等多样化管家服务。
王卫兵表示，“江苏银行始终遵循‘帮企业就是帮自己、做科技就是做未来’的经营理念，银行与科技企业共成长已成为全行上下的共同认知、口口相传的客户认同。”截至目前，江苏银行累计服务专精特新企业4400余家、高新技术企业超1.3万家，实现江苏省内高新技术企业1/3有合作、1/6有贷款，专精特新企业2/3有服务、1/3有授信，科技型企业贷款余额超1700亿元，为科技创新取得新突破持续贡献金融力量。